Главная | Какое недвижимое имущество может быть заложено

Какое недвижимое имущество может быть заложено

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами пункт 4 статьи 1 ФЗ об ипотеке. Подведя итог, можно сказать, что передавать в залог можно оборотоспособное имущество либо имущество, ограниченное в обороте, но с ограничениями, предусмотренными для данного имущества.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, дан в статье Гражданского процессуального кодекса РФ. Залогодержатель после вступления в законную силу соответствующего решения суда вправе требовать досрочного исполнения обязательства, которое было обеспечено ипотекой.

Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается 1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства предшествующая ипотека , может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю последующая ипотека. Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. Если предшествующий договор об ипотеке предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор об ипотеке, последний должен быть заключен с соблюдением этих условий. Последующий договор об ипотеке, заключенный несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последующему договору о таком запрещении.

Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

Правила пунктов 2 и 3 настоящей статьи не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица. Заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной, не допускается. Предупреждение залогодержателей о предшествующей и последующей ипотеках.

Удивительно, но факт! Прекращение залога Статья ГК РФ устанавливает четыре основания, по которым прекращается залоговое обязательство.

Изменение предшествующего договора об ипотеке 1. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю до заключения с ним договора о последующей ипотеке сведения обо всех уже существующих ипотеках данного имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 9 настоящего Федерального закона. Невыполнение залогодателем этой обязанности дает залогодержателю по последующему договору право потребовать расторжения договора и возмещения причиненных убытков, если не будет доказано, что он мог получить необходимые сведения о предшествующих ипотеках на основании статьи 26 настоящего Федерального закона из данных об их государственной регистрации.

Залогодатель, заключивший последующий договор об ипотеке, должен незамедлительно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке, предусмотренные пунктом 1 статьи 9 настоящего Федерального закона. После заключения последующего договора об ипотеке изменение предшествующего договора, влекущее обеспечение новых требований предшествующего залогодержателя или увеличение объема требований, уже обеспеченных по этому договору статья 3 , допускается лишь с согласия залогодержателя по последующему договору.

Правила настоящей статьи не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах об ипотеке являются одни и те же лица.

Понятие ипотеки

Государственная регистрация последующей ипотеки Государственная регистрация последующей ипотеки осуществляется с соблюдением правил главы IV настоящего Федерального закона.

В последующем договоре об ипотеке делаются отметки обо всех регистрационных записях о предшествующих ипотеках того же имущества. Отметка о последующей ипотеке вносится в регистрационные записи обо всех предшествующих ипотеках того же имущества. Удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам 1.

Основания возникновения залога

Требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

До обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Правила, содержащиеся в настоящей статье, не применяются, если залогодержателем по предшествующей и последующей ипотекам является одно и то же лицо.

В этом случае требования, обеспеченные каждой из ипотек, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств, если федеральным законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.

Уступка прав по договору об ипотеке 1. Залогодержатель вправе передать свои права по договору об ипотеке другому лицу, если договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Удивительно, но факт! Залогодатель, который является одновременно и должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение основного обязательства.

К его отношениям с этим залогодержателем применяются правила статей , - , и Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования. Уступка залогодержателем прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Удивительно, но факт! Залог недвижимой собственности - это важнейшая процедура в рыночной сфере.

Уступка прав по договору об ипотеке в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть нотариально удостоверена и подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной. Передача прав по закладной 1.

Передача прав по закладной осуществляется путем совершения на ней передаточной надписи в пользу другого лица владельца закладной и передачи закладной этому лицу. В передаточной надписи должно быть точно и полно указано имя наименование лица, которому передаются права по закладной. Передаточные надписи на закладной, не содержащие такого указания бланковые передаточные надписи , считаются ничтожными. Передаточная надпись должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, названным в предыдущей передаточной надписи.

Залог недвижимости: понятие

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней передаточной надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей.

Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, в результате хищения или иным образом помимо воли этого лица, о чем владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации полностью исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство, оно вправе требовать передачи ему права по закладной.

При отказе залогодержателя передать эти права третье лицо может требовать в судебном порядке перевода этих прав на себя. Закладная может быть заложена путем ее передачи другому лицу залогодержателю закладной в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем ипотечным залогодержателем.

При неисполнении обязательства, обеспеченного залогом закладной, ипотечный залогодержатель обязан по требованию залогодержателя закладной передать ему свои права по закладной в порядке, на условиях и с последствиями, которые предусмотрены статьей 48 настоящего Федерального закона. При отказе передать эти права залогодержатель закладной может требовать в судебном порядке перевода этих прав на себя. Залогодержатель закладной, которому переданы или на которого судом переведены права по закладной, вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в соответствии с условиями закладной.

Отсрочка не может быть предоставлена, если кредитор находится в бедственном финансовом положении или же в случае, когда одна из сторон договора объявила себя банкротом. Стоит рассказать и об основных причинах, по которым суд может отказать во взыскании залогодержателю.

Удивительно, но факт! Помимо неустойки с покупателя также могут быть взысканы убытки, причиненные неисполнением договора купли-продажи, в размере, не покрытом неустойкой.

Сюда относятся следующие случаи: Денежная сумма просроченного обязательства составляет менее чем пять процентов от общей стоимости имущества, отданного под залог. Длительность просрочки составляет менее трех месяцев. А что представляет собой внесудебный процесс обращения взыскания?

Его применение возможно лишь в следующих случаях: Сторонами был заключен нотариальный договор залога недвижимого имущества. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляет нотариат, а не суд. Не допускается внесудебный процесс обращения взыскания в следующих случаях: Залог земельного участка Законы Российской Федерации гласят, что абсолютно любая недвижимость - будь то дом, сооружение или здание - должна отдаваться под залог только вместе с земельным участком.

Необходимо это, конечно же, для полноправного владения землей кредитором, в случае если собственность все-таки "утечет" от должника. При этом существует право так называемого "ограниченного пользования" залогодателем той частью земли, которая отдается под обслуживание залогодержателем кредитором.

Но для этого должник обязан уговорить кредитора включить в договор лишь некоторые участки земли. В такой ситуации не придется волноваться и арендаторам: Информация, приведенная в этом законопроекте, поможет создать наиболее целостную и полную картину о залоговых правоотношениях.

Статья 62 повествует о ряде территориальных участков, выступающих в качестве предмета ипотечных правоотношений. Так, речь идет, в частности, об участках, находящихся в собственности муниципальных или федеральных государственных властей. Такие территории признаются предметами залоговых правоотношений только с разрешения органов местного самоуправления.

А когда предоставление ссуды под залог недвижимого имущества невозможно? Статья 63 приводит в пример ряд земельных участков, не подлежащих ипотечным взаимоотношениям. Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.

Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения. Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем заемщиком.

Вместе с тем в судебной практике длительное время господствовала позиция, в соответствии с которой не могли быть заложены денежные средства, находящиеся на банковском счете, в связи с тем, что они не отвечали такому важному свойству предмета залога, как допустимость реализации п. Проблему залога денежных средств определенным образом решило введение в году в ГК РФ положений о возможности залога прав по соглашению о банковском счете в результате открытия кредитной организацией залогового счета ст.

При этом стороны соглашения могут договориться о том, что залогодержатель имеет права требования касательно оговоренной твердой суммы и тогда залогодатель обязан поддерживать данное минимальное значение или вправе уменьшить его при наличии согласия залогодержателя или всего количества денежных средств на время действия соглашения.

Залогодатель может беспрепятственно управлять имеющимися средствами на залоговом счете, если стороны не договорились об обратном или отсутствует прямой запрет ограничение в НПА.

Предметом ипотеки могут быть предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

В состав предприятия как имущественного комплекса входят все виды имущества, предназначенные для его деятельности, включая земельные участки, здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, продукцию, права требования, долги, а также права на обозначения, индивидуализирующие предприятие, его продукцию, работы и услуги коммерческое обозначение, товарные знаки, знаки обслуживания и другие исключительные права.

В соответствии с гражданским законодательством предприятие в целом как имущественный комплекс признается недвижимостью. Особо подчеркнем, что при ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество. Кроме того, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Пунктом 3 статьи 5 Закона об ипотеке предусмотрено общее правило о том, что вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями как единое целое. В данном случае действует правило, предусмотренное статьей ГК РФ о том, что вещь, предназначенная для обслуживания другой, главной вещи и связанная с ней общим назначением принадлежность , следует судьбе главной вещи.

Стоит указать на диспозитивность данной нормы, а именно на то, что договором стороны могут предусмотреть иной порядок, а именно: Все это допустимо Законом об ипотеке и не влечет недействительности этого договора. Таким образом, остальные жилые помещения залогодателя-гражданина могут быть реализованы как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Удивительно, но факт! Однако от самозащиты удержание существенно отличается хотя бы тем, что при необходимости обращения взыскания на удерживаемое имущество кредитор осуществляет это не собственной властью, а в порядке, установленном для обращения взыскания при залоге, в то время как самозащитой достигается восстановление нарушенного права без обращения в суд или иные правозащитные органы.

Закон может установить иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. С 1 июля года закон расширил перечень имущества, за счет которого залогодержатель может получить удовлетворение обеспеченного требования. Залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет: При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю, как это было ранее, но и к лицу, которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество, то есть непосредственно к обязанному лицу п.

Какие способы реализации имущества можно прописать в договоре залога Залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество следующими способами ст. Оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу можно при реализации заложенного имущества: При реализации предмета залога залогодержатель и иные лица должны принимать меры, которые необходимы для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Удивительно, но факт! Однако залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены применением этих правил, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на конфискованное имущество.

Кроме того, на эти лица возложена обязанность возместить убытки, которые они причинили в результате неисполнения такой обязанности. По требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов, если при обращении взыскания во внесудебном порядке п.

Кроме того, в процессе обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.



Читайте также:

  • Ипотека в возрождении молодая семья
  • С какой даты платится налог на имущество по недвижимому имуществу
  • Юридическая помощь по рефинансированию кредитов
  • 2016-2019 | Юридическая помощь онлайн.